Întrebare preliminară cu privire la serviciul de garantare a rambursării în rate a creditului de consum
27 martie 2015 | Mihaela MAZILU-BABELJudecătorul slovac se întreabă cu privire la serviciul de garantare a rambursării în rate a creditului de consum. (C-610/14)
Situația de fapt:
1. serviciul de garantare a rambursării în rate a creditului de consum, al cărui obiect este încasarea în numerar a ratelor creditului achitate de consumator
2. posibilitatea ca un astfel de serviciu să reprezinte obiectul principal al prestației în creditul de consum sau să constituie obiectul principal al unui contract specific
3. eludarea DAE-ului atunci când emunerația serviciului accesoriu depășește considerabil costurile acestuia și enumerația nu este inclusă în calculul DAE
4. cerința transparenței unui serviciu accesoriu și suficiența ca prețul serviciului administrativ menționat să fie clar și inteligibil (taxe administrative), chiar dacă nu este specificat obiectul prestației corespunzătoare acestui serviciu
5. posibilitatea ca simpla împrejurare că taxele administrative sunt incluse în calculul DAE să ducă la concluzia că este vorba despre prețul/remunerația creditului și acest fapt se opune controlului jurisdicțional al acestora în scopurile directivei menționate
6. posibilitatea de a include în prețul creditului nu numai dobânzile și ci taxele creditorului (în cazul în care au fost deja prevăzute în contract, în condițiile generale de vânzare sau în baremul de tarife) și că, prin urmare, aceste taxe, cu titlu de eventual preț/remunerație a creditului, nu pot face obiectul unui control de proporționalitate în raport cu serviciul pentru care trebuie să fie plătite.
Dispoziții incidente: articolul 4 alineatul (2) din Directiva 93/13/CEE
Articolul 4
(1) Fără să aducă atingere articolului 7, caracterul abuziv al unei clauze contractuale se apreciază luând în considerare natura bunurilor sau a serviciilor pentru care s-a încheiat contractul și raportându-se, în momentul încheierii contractului, la toate circumstanțele care însoțesc încheierea contractului și la toate clauzele contractului sau ale unui alt contract de care acesta depinde.
(2) Aprecierea caracterului abuziv al clauzelor nu privește nici definirea obiectului contractului, nici caracterul adecvat al prețului sau remunerației, pe de o parte, față de serviciile sau de bunurile furnizate în schimbul acestora, pe de altă parte, în măsura în care aceste clauze sunt exprimate în mod clar și inteligibil.
Mihaela MAZILU-BABEL
Doctorand, Facultatea de Drept și Ştiințe Sociale, Universitatea din Craiova
