Secţiuni » Articole
Articole autoriRNSJESSENTIALSStudiiOpiniiInterviuriPovestim cărţi
Opinii
PLATINUM+ PLATINUM Signature     

PLATINUM ACADEMIC
GOLD                       

VIDEO STANDARD
BASIC





Coronavirus (COVID-19): Cum sunt afectate contractele de credit?
11.03.2020 | Elena IACOB

JURIDICE - In Law We Trust
Elena Iacob

Elena Iacob

Epidemia de coronavirus COVID-19 face necesară evaluarea impactului asupra executării contractelor de credit, atât din partea creditorilor cât și a împrumutaților, având în vedere, între altele, posibilitatea întreruperii lanțului de aprovizionare pe fondul unor restricții privind transportul, carantina/suspendarea executării contractelor de muncă sau desfășurarea muncii la domiciliu.

Impactul major asupra activităților întreprinderilor poate declanșa rapid probleme în raporturile de credit și pentru creditori, care trebuie să acționeze preventiv pentru evaluarea dimensiunii și limitarea consecințelor negative. Pot fi afectați în special împrumutații care au furnizori sau clienți importanți în zonele grav afectate dar pregătirea este esențială și pentru situații în care se impun de către autorități măsuri de limitare a deplasărilor în general sau ca urmare a depistării unor îmbolnăviri în cadrul unor salariați ai întreprinderilor.

De regulă, contractele de credit încheiate cu împrumutați întreprinderi limitează efectele forței majore și cazului fortuit, obligația de a plăti o sumă de bani fiind considerată întotdeauna posibilă, și conțin clauze de asumare de către împrumutați a riscului de schimbare a împrejurărilor (impreviziune). Împrumutații sunt ținuți de obligațiile contractuale chiar dacă executarea acestora devine excesiv de oneroasă și nu pot cere adaptarea contractului.

Totuși, efectul asupra activității împrumutatului nu poate fi neglijat, creditorul putând înregistra probleme la nivelul portofoliului de credite dintr-o anumită industrie sau arie geografică. Mai mult, împrumutații pot avea dificultăți legate de lichiditate pe fondul epidemiei și se pot adresa creditorilor cu solicitări de finanțare pentru depășirea perioadei de dificultate.

Creditorii ar trebui să evalueze în mod diligent cel puțin următoarele aspecte în relația contractuală cu împrumutatul:
– Identificarea împrumutaților a căror activitate ar putea fi influențată major de epidemia COVID-19;
– Verificarea probabilității de respectare a indicatorilor financiari periodici la termenele de raportare viitoare;
– Reevaluarea activelor împrumutaților, inclusiv a activelor garanție;
– Clauzele de neîndeplinire încrucișată (cross-default) și perspectiva unor rapoarte de audit cu calificări aferente epidemiei;
– În ce măsură răspândirea COVID-19 poate fi considerată un eveniment cu efect semnificativ advers asupra împrumutatului;
– Condiții de restructurare/reeșalonare a obligațiilor pe durata efectelor crizei.

La nivel de portofoliu, aspecte recomandabil a fi luate în considerare de către creditori în privința contractelor de credit în derulare:
– Pregătirea unor planuri de negociere, restructurare și a unor mecanisme pentru a evita eventualele litigii cu privire la neîndeplinirea obligațiilor din contractele de credit;
– În zonele grav afectate pot fi avute în vedere reeșalonări/suspendări ale îndeplinirii obligațiilor de plată (moratorii);
– Discuții cu autoritățile de supraveghere prudențială pentru adaptarea cerințelor de capital sau alte cerințe astfel încât să permită creditorilor flexibilitate în beneficiul gestionării adecvate a efectelor negative asupra împrumutaților asociate epidemiei.

Împrumutații ar trebui să aibă în vedere implicațiile epidemiei de COVID-19 și ale restricțiilor impuse pentru prevenirea răspândirii asupra capacității de îndeplinire a obligațiilor din contractele de credit:
– Într-o primă fază, analiza ar trebui să privească condițiile de încetare, suspendare a executării obligațiilor și penalități din contractele în derulare cu furnizorii și clienții principali, pentru a identifica efectele estimate asupra producției, vânzărilor și fluxurilor de numerar aferente, identificarea de furnizori alternativi;
– Analiza condițiilor de utilizare în cazul contractelor de finanțare care nu au fost integral utilizate sau au caracter neangajant;
– Verificarea impactului asupra obligațiilor financiare din contractele de credit bancar, scenarii de încălcare, analiza condițiilor de accelerare a scadenței pentru nerespectarea obligațiilor financiare;
– Verificarea impactului căderilor rapide și semnificative pe piețele financiare, efecte asupra contractelor financiare derivate;
– Clauzele de neîndeplinire încrucișată (cross-default) din diverse contracte de finanțare ale societății;
– Necesitatea obțineri unor renunțări sau acorduri din partea creditorilor pentru a evita perspectiva considerării scadente a întregii finanțări în cadrul rapoartelor de audit.
– Inițierea discuțiilor de restructurare/reeșalonare a obligațiilor pe durata efectelor crizei.

Av. Elena Iacob
Partner ZAMFIRESCU RACOȚI VASILE & PARTNERS


Aflaţi mai mult despre , , , , ,

Puteţi publica şi dumneavoastră pe JURIDICE.ro. Publicăm chiar şi opinii cu care nu suntem de acord. JURIDICE.ro este o platformă de exprimare. Publicarea nu semnifică asumarea de către noi a mesajului. Pentru a publica vă rugăm să citiţi Condiţiile de publicare, Politica privind protecţia datelor cu caracter personal şi să ne scrieţi la adresa redactie@juridice.ro!







JURIDICE utilizează şi recomandă SmartBill JURIDICE gratuit pentru studenţi

Securitatea electronică este importantă pentru avocaţi [Mesaj de conştientizare susţinut de FORTINET]




Lasă un răspuns

Acest sit folosește Akismet pentru a reduce spamul. Află cum sunt procesate datele comentariilor tale.

Important: Descurajăm publicarea de comentarii defăimatoare. Vor fi validate doar comentariile care respectă Politica JURIDICE.ro şi Condiţiile de publicare.